40 разумных финансовых целей, которые необходимо установить до 40 лет

Когда вам за 40, к вопросам о ваших финансах добавляется чувство неотложности, срочности, но с этими разумными финансовыми целями ниже, финансовая независимость не за горами.

40 умных финансовых целей, которых нужно достичь до своего 40-летия:

Почему в 40 лет важно ставить финансовые цели.

40 лет в жизни человека — это как финишная прямая, поскольку вы приближаетесь к пенсии. На данном этапе жизни ошибки в решениях могут иметь большое влияние на ваше финансовое будущее.

Настало время поставить цели, которые помогут вам достичь финансового успеха после выхода на пенсию. Вот несколько разумных финансовых целей, которые следует учитывать при составлении списка финансовых приоритетов.

1. Полностью погасите свои кредитные карты.

Кредитные карты могут быть отличным инструментом при правильном использовании. Вы можете использовать бонусные баллы, чтобы получить бесплатные летные мили или скидки.

Самая важная часть использования кредитной карты — ежемесячно выплачивать полную сумму. Если вы просто платите минимум каждый месяц, вы набираете проценты и рискуете понизить свой кредитный рейтинг.

2. Выплатите весь свой потребительский долг, взятый под высокий процент.

Что такое потребительский долг? Это относится к долгам как потребителя, в отличии от долга бизнеса или государства. Примеры: задолженность по кредитной карте и ссуды с фиксированной оплатой, такие как автокредиты.

Одна из главных краткосрочных финансовых целей, с которой вам следует начать, — это погасить весь свой потребительский долг. Не позволяйте долгам, которые вы несете сейчас, отвлекать вас от ваших долгосрочных финансовых целей.

3. Найдите побочный приработок.

Подработка в дополнение к вашей обычной работе поможет вам сэкономить больше денег на пенсии. Имея прибыльный побочный труд, вы можете быть финансово независимыми даже до ухода с основной работы.

Гораздо лучше начать такую работу, пока вы еще работаете, чтобы вам не пришлось мучиться, начав ее позже.

4. Научитесь чему-то новому.

Сделайте ставку на то, чтобы научиться чему-то новому в свои 40 лет. Освоение новых навыков сохраняет остроту ума, что задает тон с возрастом.

Наличие обновленного набора навыков улучшает вашу конкурентоспособность для работодателей или клиентов и может принести вам больше денег.

5. Попросите повышение.

Если вы лучший сотрудник в своей компании, сейчас самое время попросить о повышении. Получив добавку, накопив и сохранив его следующие десять или двадцать лет, может помочь вам достичь цели сбережений и увеличить сумму денег, сэкономленных на будущее.

Также проведите исследование, чтобы убедиться, что вы действительно получаете то, чего стоите. Если это не так, без колебаний просите о прибавке, повышении по службе или другой работе.

Согласование заработной платы требует много работы, но при правильной стратегии ее может получить любой.

6. Оцените свои вложения.

Это также хорошее время, чтобы оценить свои пенсионные накопительные счета. Проверьте, соответствуют ли инвестиции вашим потребностям, разумны ли сборы и что вы получите.

Затем вы можете решить, можете ли вы придерживаться плана компании или перевести их на пенсионный счет, который вы полностью контролируете.

7. Увеличьте свои пенсионные взносы.

Скорее всего, в последний раз вы увеличивали взносы в пенсионный фонд в возрасте 30 лет. Если с тех пор вы зарабатываете больше денег, вы можете начать увеличивать то, что вы вкладываете в свой пенсионный фонд.

Отложите немного в заначку на пенсию. Вы можете поместить их в паевый фонд.

8. Оцените свои приоритеты.

Вам за 40 — хорошее время подумать о том, что для вас важно и чего вы хотите достичь. То, что имело значение, когда вы были моложе, сейчас не так важно.

9. Имейте четкое представление о своей пенсии.

Хорошим ориентиром для ваших приоритетов является ваше видение того, какой вы хотите видеть свою жизнь на пенсии. Независимо от того, предадитесь ли своим увлечениям или устроитесь на работу на неполный рабочий день, внесите необходимые изменения, чтобы быть готовыми, когда придет время.

10. Не забывайте про резервный фонд.

Накопление на пенсию не означает пренебрежение вашим резервным фондом. Фактически, вам следует подумать о том, чтобы выделять на него большую долю по мере старения и пополнять фонды, как только вы их используете.

Как показывает практика, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций должен покрывать расходы на проживание не менее шести месяцев. Положите их на сберегательный счет и не трогайте его, если вам не нужно.

Если у вас есть лишние деньги в банке, вы можете даже подумать о том, чтобы выделить их в инвестиционный фонд. Но не слишком много, так как вам это понадобится в реальных чрезвычайных ситуациях.

11. Сожмите образ жизни.

Если вам за 40, это, вероятно, означает, что вы добились успеха в своей карьере и зарабатываете на жизнь достойным образом. У вас даже может появиться место для каких-то излишеств.

Однако вам следует избегать монстра, называемого инфляцией образа жизни, который случается, когда кто-то увеличивает свои расходы из-за того, что его доход тоже увеличивается. Когда вы просто позволяете своему образу жизни раздуваться, не выгадывая при этом ничего.

Фактически, вам даже следует подумать о сокращении своего образа жизни. Совершенно логично думать об этом в свои 40 лет, когда ваши дети, вероятно, делают первые шаги к независимости.

Спросите себя, действительно ли вам нужен большой дом или несколько автомобилей? Придерживаясь бюджета и упрощая свой образ жизни, вы освобождаете больше места для ваших приоритетов.

12. Отмена ненужных сборов.

Обычно платежи накапливаются незаметно. Вы можете оплачивать дополнительные услуги в сервисе за телефон или комиссии инвестиционного брокера.

Внимательно изучите все свои платежные ведомости и постарайтесь избавиться от ненужных комиссий, чтобы каждый месяц экономить больше.

13. Будьте осторожны с рефинансированием.

Вариант рефинансирования ипотеки, при котором старая ипотека заменяется новой с большей суммой, чем задолженность по ранее существовавшей ссуде. При этом у вас может возникнуть соблазн обналичить лишнюю сумму. Обналичивание увеличивает ваш долг и может означать более высокие расходы и более длительные сроки кредита.

14. Будьте в курсе о состоянии дома.

Убедитесь, что ваш дом в хорошем состоянии. Сделайте необходимый ремонт, пока затраты на это маленькие, чтобы вам не пришлось платить за поддержание дома на пенсии.

15. Позаботьтесь о мебели.

Позаботьтесь и о мебели. Чем лучше вы заботитесь о них, тем дольше они служат.

16. Тщательно подумайте о затратах на улучшение дома.

Затраты на улучшение дома редко являются инвестициями. Вы вкладываете немного денег, но вам не вернуть эти затраты.

Тщательно подумайте и взвесьте все «за» и «против» каждого улучшения, прежде чем принимать решение о следующем проекте.

17. Тщательно выбирайте размер долга.

Экономя для достижения разумных финансовых целей, тщательно подумайте о том, за что вы готовы залезть в долги. Кредит под низкие проценты для коммерческого предприятия может сослужить вам хорошую службу, но потребительский долг может обернуться катастрофой.

Всегда думайте о том, как ваши долги повлияют на вас в долгосрочной перспективе.

18. Проверьте свои активы.

Оцените свои вложения и проверьте, имеют ли они до сих пор смысл на этом этапе жизни. Убедитесь, что вы правильно их диверсифицировали, нет нахлестов и соответствуют вашему профилю рисков.

При необходимости внесите необходимые изменения.

19. Не используйте пенсионные фонды для обучения в институтах.

Если вы родитель, вам сложно видеть, как ваши дети стараются изо всех сил, особенно, если им нужно платить за обучение. Если вы не на 101% уверены, что ваши дети поддержат вас, не тратьте свой пенсионный фонд на оплату их высшего образования.

20. Не используйте пенсионные фонды на свадьбы детей.

По той же причине не стоит использовать пенсионные фонды на оплату их свадьбы. Свадебные издержки — это всегда расходы.

21. Обучайте, а не помогайте.

С другой стороны, никогда не поздно научить своих детей принимать правильные финансовые решения. Поощряйте их быть финансово независимыми, чтобы они могли обеспечивать себя, не полагаясь на вас.

22. Никаких панических продаж.

Поскольку выход на пенсию не за горами, легче поддаться панике, когда рынок колеблется с одного направления на другое. То не время паниковать и продавать свои инвестиции.

Что такое панические продажи? Продажа большого количества чего-либо из-за опасений снижения спроса или падения его рыночной стоимости.

Пока у вас есть твердый план, не нужно бояться краткосрочных колебаний. Продажа в такие моменты просто нанесет вам непоправимый убыток.

Помните, что продажа, основанная на эмоциях дня, — самый большой провал инвестора.

23. Получить помощь по финансам.

Скорее всего, у вас больше активов, чем вы можете справиться самостоятельно. На данном этапе рекомендуется обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию, поскольку он поможет вам составить надежный план управления личными финансами.

Вам не нужно, чтобы кто-то взял на себя эту работу, но это отличное подспорье, если поговорить с профессионалом и спланировать следующее десятилетие или около того. Они могут помочь вам сформулировать разумные финансовые цели, которые выполнимы и достижимы на данном этапе вашей жизни.

24. Планируйте наследство.

Одна из вещей, на которую вы должны спланировать, — это ваше завещание. Если у вас его нет, напишите сейчас.

Если оно у вас уже есть, просмотрите его еще раз и убедитесь, что оно по-прежнему отражает ваши пожелания. Убедитесь, что ваши активы передаются так, как вы хотите.

Завещание помогает семье приспособиться и содержать в порядке ваше имущество после вашей смерти. Наличие волеизъявления означает, что им не придется угадывать, куда идут активы, и в конечном итоге бороться за них.

25. Обратитесь за помощью в планировании недвижимости.

Вы также можете рассмотреть вопрос о помощи специалиста по планированию недвижимости. Планирование имущества включает определение того, как активы человека будут храниться, управляться и распределяться после смерти или в случае потери трудоспособности.

Специалист также может помочь вам в оформлении доверенности на принятие финансовых решений и медицинской доверенности, если вы не сможете принимать решения самостоятельно. Это может дать членам вашей семьи четкое направление, если что-то случится.

26. Налоговое планирование — разумная финансовая цель.

Налоговое планирование — это не то, о чем думают многие, но это задача, которую следует учитывать, когда вы становитесь старше. Специалист по налогам поможет вам разобраться, как ежегодно уменьшать ваши налоговые обязательства на законных основаниях.

Чем меньше налогов, тем больше денег вам остается. Теперь это умная цель.

27. Уладить страховое покрытие.

40 лет — хорошее время, чтобы иметь страховые полисы. Если у вас их еще не было, когда были моложе, сейчас лучшее время — поскольку это последнее окно перед резким увеличением ваших премиальных выплат.

Проверьте, требуется ли вашему автомобилю комплексная страховка или соответствует ли ваша медицинская страховка по-прежнему вашим потребностям. Возьмите за правило просматривать все свои полисы и вносить необходимые изменения, когда вам нужно.

28. Рассмотрите возможность получения страховки по инвалидности.

С возрастом возрастает вероятность проблем со здоровьем. В отличие от страхования жизни, страхование по инвалидности дает вам деньги в тот момент, когда вы становитесь недееспособным.

29. Рассмотрите возможность получения долгосрочного медицинского страхования.

Скорее всего, в какой-то момент своей жизни вы проведете некоторое время в учреждении по уходу. Эта страховка делает нахождение в таком месте более доступной.

30. Продлите страхование жизни.

Если у вас есть полис страхования жизни, заключенный в молодые годы, скорее всего, он  истекает. На этом этапе рассмотрите возможность продления полиса страхования жизни, особенно если у вас есть иждивенцы, которым требуется уход.

31. Просмотрите списки выгодополучателей.

Просмотрите свое страховое покрытие и список бенефициаров. Выгодополучатели из этого списка  смещают ваших наследников из вашего завещания, поэтому лучше просмотреть его, чтобы убедиться, что все в порядке.

32. Расслабиться.

Накопление на пенсию означает, что вы можете немного расслабиться и не принимать близко к сердцу какое-то время. Вы и так провели работая и живя в быстром темпе 20-30 лет своей жизни.

Настало время сбавить темп и насладиться плодами своего труда. Более расслабленный темп будет лучше для вашего здоровья в долгосрочной перспективе.

33. Оставайтесь здоровым.

Если вы хотите радоваться своему будущему, позаботьтесь о себе. Ешьте полноценную пищу и поддерживайте физическую активность. Чем вы здоровее, тем больше сможете сохранить.

34. Тест-драйв с мини-пенсиями.

Если у вас есть для этого средства, подумайте о мини-пенсии. Поработайте над чем-нибудь, затем сделайте перерыв на несколько месяцев, чтобы отдохнуть и восстановить силы, а затем повторите цикл.

Это требует немного большего планирования, но это хороший способ расслабиться после того, как ваши дети уедут, а вы все еще относительно молоды, чтобы получать от этого максимум удовольствия.

35. Рефинансируйте ипотеку.

Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки вашего дома, если ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы его купили. Однако убедитесь, что вы не обременяете себя очередным долгосрочным займом.

Просто перефинансируйте, чтобы сэкономить на процентах.

36. Сохраняйте открытый ум.

Гибкость и непредвзятость — важная характеристика. Гибкость во всем, что бросает вам жизнь, может помочь улучшить вашу личную и профессиональную жизнь.

37. Пробуйте новое каждый день.

Вы не сможете расти, если не будете пробовать новое. Даже кажущиеся маленькими и простыми шаги накапливаются со временем, поэтому не бойтесь время от времени выходить из своей зоны комфорта.

38. Оставайтесь на вершине технологий.

Поскольку мы живем во все более цифровом мире, особенно важно идти в ногу с технологиями. Это помогает вашему разуму оставаться свежим и позволяет идти в ногу со временем.

39. Не сравнивать себя с другими.

Пришло время перестать измерять свое финансовое положение с другими. Сравнение себя с другими мешает вам наслаждаться деньгами и только порождает ревность, которая привнесет в вашу жизнь только негатив.

40. Наслаждайтесь плодами своего труда.

Не забывай наслаждаться деньгами прямо сейчас. Вы много работали, чтобы достичь того, что вы есть сейчас, и не бойтесь время от времени развлекать себя, если у вас есть для этого дополнительные деньги.

Это лишь некоторые из разумных финансовых целей, которых вы можете достичь к 40 лет. Помните, что даже один маленький шаг может помочь вам в достижении долгосрочных финансовых целей, которые вам понадобятся, чтобы насладиться золотыми годами, поэтому начните внедрять эти привычки прямо сейчас.

Вам в этом году исполняется 40 лет? Какие разумные финансовые цели вы планируете достичь к тому времени? Дайте нам знать в комментариях ниже.

Подписывайтесь на Всеми Силами в Facebook и Instagram, чтобы получать больше вдохновляющего контента для самосовершенствования!